Внесудебное банкротство граждан – новый сравнительно законный способ отъёма денег у кредиторов?

Сейчас повсюду можно увидеть рекламу о «списании долгов» и «освобождении от финансовых обязательств» граждан в рамках внесудебного банкротства. Мы обсудили с председателем коллегии адвокатов «Юрпроект» Дмитрием МАЛИНИНЫМ, чем данная процедура чревата для бизнеса, а именно для кредиторов тех, кто решил списать долги через процедуру внесудебного банкротства.

– Процедура внесудебного банкротства граждан была введена в 2020 году. Всего за период существования внесудебного банкротства с сентября 2020 по март 2024 стартовали 42102 процедуры с суммой долга 17,26 млрд рублей, завершены 21267 процедур с долгом 7,3 млрд рублей (из пояснительной записки к проекту федерального закона N 687725-8 о рекламе правовой помощи в рамках внесудебного банкротства). В чем привлекательность данной процедуры? Кто может ею воспользоваться?

– Такая процедура привлекательна, прежде всего, своей простотой и бесплатностью – за исключением случая, если гражданин решил обратиться за юридическим услугами по сопровождению такой процедуры. Внесудебное банкротство может быть введено по заявлению гражданина, поданного в МФЦ, при условии, что:
1. общий размер его долгов без штрафных санкций составляет не менее 25 тысяч рублей и не более 1 миллиона рублей;
2. у гражданина на дату подачи заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание;
3. гражданин, который списал свои долги по итогам процедуры внесудебного банкротства, не может повторно списать новые долги в течение последующих 5-ти лет после её завершения (п.5 ст.223.6 и ст.213.30 Закона о банкротстве).

– И что, любой долг можно так списать?

– Нет, не любой. Например, долги, возникшие после даты публикации в ЕФРСБ сообщения о начале процедуры внесудебного банкротства гражданина-должника, не обнуляются по итогам завершения процедуры внесудебного банкротства.

Кроме того, гражданин при подаче заявления о своём банкротстве обязан указать всех своих кредиторов. Если гражданин не указал вашу компанию в списке кредиторов, долг можно взыскивать в общем порядке – через исполнительное производство, и такой долг не списывается по итогам процедуры внесудебного банкротства (п.2 ст.223.6 и абз.1 п.5 ст.213.28 Закона о банкротстве).

Либо он указал вашу компанию в списке кредиторов, но долг указал не весь, в неуказанной гражданином части долг не списывается с него по итогам процедуры внесудебного банкротства и долг можно взыскивать в общем порядке.

– А если долг кредитора указан верно, что делать такому кредитору?

– Мы недавно готовили подробную консультацию для нашего клиента, у которого большое количество таких должников начали подавать заявления о внесудебном банкротстве. И клиента, естественно, интересует, как остановить процесс списания долгов – деньги буквально испаряются в воздухе!

Во-первых, кредитор вправе самостоятельно направить запросы в МВД и Росреестр о наличии зарегистрированных за гражданином-должником правах на имущество (такое право предусмотрено п.5 ст.223.4 Закона о банкротстве). Однако Росреестр может предоставить сведения только о зарегистрированных правах гражданина на текущую дату без исторических сведений о совершенных ранее в пределах общего срока исковой давности действий по отчуждению прав на объект (такая позиция изложена в Письме Росреестра от 09.08.2024 N 13-00783/24), а значит, данная информация ничего не даст для принятия кредитором решения.

Во-вторых, если кредитор всё-таки каким-то образом узнал про имущество, которое должник незадолго до подачи заявления о банкротстве продал за символическую цену или подарил («вывел активы»), то кредитор может обратиться в суд с заявлением об оспаривании сделки с имуществом должника и возврате имущества должнику.

В-третьих, если кредитор оспорил сделку, есть вступившее в законную силу судебное решение об этом, то кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве гражданина в арбитражный суд и с момента признания заявления кредитора обоснованным и введения судебной процедуры банкротства МФЦ обязано прекратить процедуру внесудебного банкротства.

Проблема заключается в том, что суд может признать такое заявление обоснованным, только если основной долг составляет 500 000 рублей и более. Т.е. при меньшей сумме долга суд откажет в признании гражданина банкротом, а значит, процедура внесудебного банкротства не будет прекращена, и после её завершения долги перед таким кредитором могут быть списаны.

Другая проблема в том, что по закону в случае признания недействительной оспариваемой сделки и возвращения имущества в пользу гражданина-банкрота последний обязан обратиться в МФЦ с заявлением о прекращении процедуры внесудебного банкротства. Однако законом не предусмотрена ни ответственность гражданина-банкрота за неподачу такого заявления, ни право кредитора подать такое заявление о прекращении процедуры от своего имени.

– Что же в таком случае остаётся делать таким кредиторам, которым должны менее 500 тысяч рублей – понять и простить?

– По большому счёту, юридических механизмов противодействия намерению должников списать долги перед такими кредиторами через процедуру внесудебного банкротства не так много. Один из них – при наличии у кредитора информации о намеренном отчуждении активов должником безвозмездно, по заниженной цене либо фиктивно (в пределах 3-х лет до подачи заявления о внесудебном банкротстве!) кредитор может направить в правоохранительные органы заявление о совершении гражданином преступления, предусмотренного ст.195 УК РФ (неправомерные действия при банкротстве), 196 УК РФ (преднамеренное банкротство), 197 УК РФ (фиктивное банкротство). И только в случае возбуждения уголовного дела и признания гражданина виновным на основании приговора суда, вступившего в законную силу, появится возможность для признания долгов перед кредитором, не подлежащим списанию по итогам внесудебного банкротства (это предусмотрено п. 2 ст. 223.6 Закона о банкротстве).

– А если никаких активов гражданин не выводил, просто так сложилось – ни имущества, ни больших доходов – одни долги в пределах 1 миллиона рублей?

– Если у гражданина в пределах 3-х лет, предшествующих обращению с заявлением о внесудебном банкротстве, не было никакого имущества, которое он подарил, продал по заниженной цене и иным образом избавился от него, чтобы избежать расчёта с кредиторами, в таком случае у кредитора отсутствуют правовые способы воздействия на такого должника в случае признания его банкротом во внесудебном порядке. По завершению такой процедуры долг перед кредитором будет списан.

– А вы помогаете кредиторам как-то вернуть назад свои деньги? Или банкротство должника – это 100% убыток кредитора?

– Конечно, помогаем, наша компания специализируется на таких банкротных делах. Мы оказываем правовую помощь кредиторам и помогаем им получить назад свои деньги через процедуру банкротства должников.

Само по себе банкротство должника ещё не означает, что у кредитора нет никакой возможности получить обратно свои деньги. Порой шансов у кредитора действительно очень мало, поэтому нужно действовать. Причём решительно и незамедлительно. В противном случае должник спишет все свои долги по итогам процедуры банкротства, и кредитор уже точно ничего не получит.

Источник: "Авант-ПАРТНЕР"

Персоны